Quelle est la meilleure mise de fonds?

quelle est la meilleure mise de fonds

Quelle est la meilleure mise de fonds?

Plusieurs se demandent quelle est la meilleure mise de fonds pour acheter un bien immobilier. Ça dépend. S’agit-il de l’achat d’une nouvelle maison ou d’un investissement immobilier? Cet article présente la nouvelle réglementation hypothécaire, quelques trucs pour accumuler de l’argent et des particularités de l’assurance hypothécaire.

La meilleure mise de fonds peut venir de vos parents/famille, « love money », de votre épargne personnelle ou de vos REER. La solution est souvent aussi simple que de prendre son temps et d’épargner suffisamment pour avoir une solide mise de fonds.

La réglementation hypothécaire

La nouvelle réglementation hypothécaire s’applique à tous les Canadiens depuis le 1er janvier 2018. Ainsi depuis le 1er janvier 2018, la mise de fonds pour obtenir un prêt hypothécaire non assuré est de 20%.

Dans le cas des prêts assurés pour propriétaires-occupants, la mise de fonds minimale exigée pour un immeuble de 1 ou 2 logements varie : elle est de 5 % pour la première tranche de 500 000 $ de la valeur d’emprunt et de 10 % pour l’excédent . Pour un immeuble de 3 ou 4 logements, la mise de fonds minimale exigée est de 10 %.

Dans le cas des prêts assurés pour les immeubles locatifs de plus de 5 logements, la mise de fonds minimale exigée est de 20 %.

Quelques trucs pour accumuler plus d’argent

Faites-vous un plan d’épargne

Lorsque que vous saurez combien vous avez besoin d’épargner. la prochaine étape c’est de calculer combien vous devez mettre de côté chaque mois. Cela vous aidera aussi pour déterminer quand vous aurez accumuler assez d’argent pour la mise de fonds et la date à laquelle vous pourrez finaliser l’achat du bien immobilier.

Par exemple, si vous avez besoin de trouver 90 000$ pour une mise de fonds et que décidez d’un objectif de 5 ans, alors vous aurez besoin de 18,000$ par année ou 1500$ par mois pour y arrivez.

Épargnez un extra 1500$ par mois peut être difficile pour le budget mensuel. Il faut donc regarder le budget avec une loupe et faire des coupures de dépenses et même penser à des revenus d’appoint.

L’assurance hypothécaire

Les primes d’assurance prêt hypothécaire varient entre 0,6 % et 4,50 % du montant de votre hypothèque. Votre prime dépendra du montant de votre mise de fonds. Plus votre mise de fonds est élevée, moins votre prime d’assurance prêt hypothécaire vous coûte cher.

On vous suggère de lire très attentivement le site de la SCHL sur le sujet.

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Conclusion

Les nouvelles règles hypothécaires obligent les Canadiens à avoir une plus grande mise de fonds qu’avant. Cependant c’est une bonne chose pour le marché immobilier canadien car cela réduit la spéculation et le risque d’un effondrement du marché immobilier. Dans cet article vous avez pu en lire plus sur la nouvelle réglementation hypothécaire, quelques trucs pour accumuler de l’argent et des particularités de l’assurance hypothécaire. Une chose est sure, en immobilier, il faut être patient et accumuler une bonne mise de fonds en fait partie.

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