C’est le printemps, c’est le temps de refinancer
La baisse des taux d’intérêt pourrait apporter une petite consolation à certains consommateurs assis isolément à regarder leurs plans de retraite s’effondrer avec les marchés boursiers.
Selon le spécialiste hypothécaire James Laird, cofondateur de RateHub.ca et président de CanWise Financial, ceux qui ont des prêts variables renouvellent leur hypothèque ou envisagent un refinancement parce les bas taux d’intérêts sont une bonne nouvelle pour eux.
« Si vous êtes assis là à regarder vos actions chuter, la seule chose que vous pouvez faire pour alléger un peu ce fardeau est au moins de réduire vos coûts d’emprunt. Donc, beaucoup de gens y pensent », a déclaré Laird.
Mardi dernier, Ratehub affichait des taux variables de 2,35% à 2,75%. (Le taux fixe sur cinq ans se situait entre 2,19 et 2,59%.)
La Banque du Canada a réduit un point de pourcentage de son taux à un jour ce mois-ci à 0,25%, le même niveau qu’en août 2017. Cela comprend une coupure d’urgence surprise de 50 points de base le 13 mars en raison des répercussions économiques du nouveau coronavirus. La COVID-19 a commencé à frapper les ménages canadiens avec force.
Le même jour, il a été annoncé que les modifications du test de résistance hypothécaire qui devaient entrer en vigueur pour les hypothèques assurées avaient été suspendues. Des changements similaires pour les prêts hypothécaires non assurés qui étaient envisagés par le Bureau du surintendant des institutions financières ont également été suspendus pour l’instant.
Les taux sont vraiment bas
«Du point de vue purement hypothécaire, les taux sont vraiment bas, vous pouvez donc bloquer un taux fixe pendant cinq ans pour un taux très bas. Donc, toute personne dont le renouvellement approche ou qui envisage de refinancer, c’est en fait un très bon moment pour le faire », a déclaré Laird.C’est le printemps, c’est le temps de refinancer.
L’intérêt pour les taux hypothécaires augmentent
Il semble que les consommateurs envisagent déjà leurs options car, a-t-il déclaré, le trafic de Ratehub a augmenté.
Un autre site, LowestRates.ca, a déclaré vendredi que ses demandes de devis ont augmenté de 322% ce mois-ci par rapport à février et que ces demandes ont augmenté de 254% d’une année à l’autre.
Les experts immobiliers prévoient que les ventes de logements ralentiront ou ralentiront dans les prochains jours alors que les gens hésitent à ouvrir des portes ouvertes et des projections.
Mais Robert McLister de RateSpy.com a déclaré qu’il y aurait plus d’inscriptions – qui n’ont pas suivi le rythme de la demande au cours des deux premiers mois de l’année – principalement en raison des craintes de récession, de pertes d’emplois, de défauts de paiement et d’un marché immobilier moins liquide.
Il pense également que les taux vont baisser, bien que McLister affirme que la route vers le plancher ne sera probablement pas une ligne droite – il y a de la volatilité à venir.
«Si nous frappons une récession, les taux fixes et variables à cinq ans pourraient facilement descendre en dessous de 2%», a-t-il déclaré.
C’est le printemps, c’est le temps de refinancer
Compte tenu des taux bas presque historiques, il pourrait être opportun de refinancer si les pénalités et les frais de clôture avaient du sens.
« En supposant que votre pénalité n’est pas trop élevée, le refinancement peut avoir un sens total pour quelqu’un qui a besoin de paiements inférieurs, doit souscrire des capitaux propres, souhaite ajouter une ligne de crédit garantie ou est en mesure de réduire considérablement ses intérêts débiteurs », a déclaré McLister.
La dernière fois que les taux ont été inférieurs et un taux fixe de cinq ans a été enregistré à 1,91%, c’était fin 2016 lorsque le pétrole a atteint 45 dollars le baril, a-t-il déclaré.
L’économiste de l’Université de Waterloo, Jean-Paul Lam, a déclaré que la banque centrale avait encore de la marge de manœuvre et il s’attend à ce que 50 autres points de base suivent.
« Je pense que nous allons jusqu’à zéro sinon très près de zéro », a-t-il déclaré mercredi dernier.
Mais, parce que les taux sont déjà bas, Lam a déclaré que les reports d’hypothèque que les six grandes banques avaient promis la semaine dernière alors que les entreprises fermaient leurs portes lors de la crise COVID-19 sont probablement plus importants pour de nombreux ménages.
«Ce dont les Canadiens ont besoin en ce moment, c’est essentiellement d’une sorte de retard pour payer leurs hypothèques ou leur marge de crédit, car beaucoup d’entre eux seront à court d’argent», a-t-il dit.
Les dégâts de la pandémie seront probablement aggravés par le « choc négatif important sur les prix du pétrole », a-t-il ajouté.
« Nous savons que lorsque les prix du pétrole baissent autant qu’ils l’ont fait ces dernières semaines, cela a un impact négatif significatif sur l’économie et ils ont tendance à durer longtemps », a déclaré Lam. «Les investissements des entreprises ne se sont toujours pas rétablis en Alberta, par exemple, au niveau qu’ils étaient en 2016.»
Il est beaucoup trop tôt pour prédire combien de temps prendra cette reprise au Canada, a-t-il déclaré.
« Je suis dans le camp qui pense que ce choc est non seulement très sévère mais durable. »
En résumé
Les taux hypothécaires sont à un bas historique. C’est le printemps, c’est le temps de refinancer. Malgré l’incertitude de l’économie mondiale c’est le temps de penser au renouvellement hypothécaire.
En ces temps incertains, partagez la bonne nouvelle!